“我也不記得自己跑過多少次銀聯(lián)了�！毙∶字Ц犊偨�(jīng)理千鳥，在接受21世紀經(jīng)濟報道記者獨家專訪時笑稱。9月1日，小米宣布正式上線線下支付功能MI pay，集成20家銀行信用卡和借記卡，以及覆蓋接入超過5座城市和地區(qū)的公交卡。

在小米推動和銀聯(lián)合作的進程中，國產(chǎn)手機廠商也陸續(xù)進場。各方進度不一，而各種“pay”越來越多地成為智能手機的標配。

    但需要指出，支付本身在短期并不能獲得很好的盈利。“支付從來不是一門掙錢的生意，甚至需要大量的投入，而盈利的鏈條主要分布在后端的金融服務(wù)領(lǐng)域�！鼻�鳥告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。目前，MI Pay的挑戰(zhàn)是，如何能夠讓用戶大量地使用它。

    三年談判

    2013年6月，小米早早地和銀聯(lián)簽署了合作協(xié)議，“小米支付”被正式提上日程。但產(chǎn)品的正式推出則耗費了三年。千鳥用“艱難”來形容小米和銀聯(lián)之間的談判進程。

    雙方最大的分歧是，小米堅持要求獲得和蘋果、三星相同的技術(shù)層面待遇，當(dāng)時存在通過API(應(yīng)用程序編程接口)和SDK(軟件開發(fā)工具包)兩種接入方案，其中通過API接口接入更為復(fù)雜。千鳥解釋稱，SDK在長期的擴展性等方面不及通過API接口。

    談判難度還集中在商務(wù)條款。以公交公司為例，其通過發(fā)卡獲得大量沉淀資金。盡管小米用戶可以通過小米錢包來進行公交卡開卡，但是依然需要交付開卡費。此外，手機也不允許和已有的公交卡綁卡。

    短期來看，公交卡是小米和其他手機支付廠商差異點。在今年年底，小米支付接入的公交卡覆蓋城市將達到接近10個。

Apple Pay入華在經(jīng)歷初期的熱鬧之后，逐漸歸于沉寂。大量用戶的切身感受則是，綁卡之后的使用頻率并不高。而小米希望通過公交卡，提升MI Pay的使用活躍度。

    千鳥坦言，小米支付目前面臨的挑戰(zhàn)是用戶的使用習(xí)慣。在MIUI8內(nèi)測期間，上海、深圳、北京、廣東省(嶺南通)、蘇州、武漢通過小米支付開立公交卡的數(shù)目已經(jīng)形成規(guī)模。千鳥稱，“事實上這一數(shù)據(jù)增長遠超我們的想象�！�

    NFC陣營角力

    長期以來，小米對于NFC(近場支付)的態(tài)度變化值得玩味：小米3是第一部支持NFC的手機，但在其后發(fā)布的小米4中，并未支持NFC。眼下，小米3和小米5是目前僅有的兩部支持MI Pay的機型。

    一位小米內(nèi)部人士告訴記者，在小米3中增加NFC，原因在于當(dāng)時的環(huán)境下，智能手機領(lǐng)域NFC概念大熱;而選擇不在小米4當(dāng)中接入NFC的主要原因是，小米4當(dāng)時選擇的全金屬邊框抬高了成本。

    一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前智能手機通過NFC支付的交易流水并不高，但當(dāng)達到一定規(guī)模，或有和銀行進行議價的可能性。

    值得注意的是，小米支付上線和此前購買第三方支付牌照并無關(guān)系：后者用于支持小米開展快捷支付業(yè)務(wù)，而在MI Pay應(yīng)用過程中并不留存數(shù)據(jù)。但第三方支付和MI Pay也并非完全沒有聯(lián)系。

    若以一個實際案例來解釋支付過程中的“閉環(huán)”概念，在MI pay圍繞公交卡的開卡、充值、支付整個環(huán)節(jié)當(dāng)中，能夠調(diào)用的全部是小米自家的服務(wù)。但對于已支持NFC支付的手機廠商而言，即便完成了和公交卡系統(tǒng)對接，缺乏第三方支付牌照則需要跳轉(zhuǎn)至支付寶或其他支付應(yīng)用內(nèi)進行支付。

    在公交卡相關(guān)業(yè)務(wù)中，小米則進行了部分補貼策略�！拔覀冊诓糠值貐^(qū)減免開卡費，小米和合伙伙伴一同承擔(dān)了這一部分費用�！鼻�鳥稱。

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