隨著十八屆五中全會提出的一系列措施逐漸實施，供給側(cè)改革的深入推進(jìn)，國際合作全方位加強，我國經(jīng)濟(jì)仍將保持中高速增長，消費對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)有望進(jìn)一步加大，這將進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)快速發(fā)展。展望2016年，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)如下趨勢，也面臨新的發(fā)展機遇。

銀行卡在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中將發(fā)揮更加重要的作用

   近年來，作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營重心，對公業(yè)務(wù)受到了宏觀經(jīng)濟(jì)增長放緩、產(chǎn)能過剩、利率市場化、經(jīng)營收益快速遞減等因素的影響。與此同時，隨著我國人均可支配收入不斷增加，中產(chǎn)階級擴(kuò)容，個人消費需求、金融需求、財富管理需求快速增長，商業(yè)銀行加快了對公業(yè)務(wù)向零售業(yè)務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)向中間業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，加大了個人業(yè)務(wù)在資產(chǎn)和負(fù)債端的配比。

支付業(yè)務(wù)是銀行存貸匯三大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，是開展存貸業(yè)務(wù)及其他零售業(yè)務(wù)的前提。而一出生就具有電子支付與信息技術(shù)基因的銀行卡正是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的良好載體，是連接互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)銀行線下業(yè)務(wù)的有效中介，對客戶具有強大的引流作用，又是銀行維系客戶的有效紐帶、大數(shù)據(jù)的自然集成器。

  資料顯示，目前17家上市銀行合計銀行卡手續(xù)費收入在其合計手續(xù)費及傭金收入中占比已超過25%�？梢灶A(yù)見，隨著金融改革的深化和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級的加快推進(jìn)，銀行卡將發(fā)揮更加重要的作用。

基于NFC的移動支付將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長

  當(dāng)前，NFC移動支付的基礎(chǔ)環(huán)境已逐漸具備，用戶移動支付的消費習(xí)慣逐漸養(yǎng)成，商業(yè)銀行和一些手機廠商也加快了產(chǎn)品投放力度，預(yù)計2016年NFC移動支付應(yīng)用有可能呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。

  在基礎(chǔ)環(huán)境方面，非接POS終端數(shù)量將在目前約700萬臺的基礎(chǔ)上大幅度提升，基本可以覆蓋有小額非接受理需求的商戶。當(dāng)前，絕大部分新上市的手機終端已具備NFC模塊，其操作系統(tǒng)也支持HCE支付功能。與此同時，更多商業(yè)銀行將加快推出并優(yōu)化NFC移動支付產(chǎn)品，并加大營銷力度，收單機構(gòu)也在不斷加強收銀員培訓(xùn)。

  此外，蘋果、三星等知名移動通信產(chǎn)品提供商，在海外推出了具備NFC支付功能的Apple Pay、Samsung Pay等移動支付產(chǎn)品，此類產(chǎn)品也將進(jìn)入中國市場。隨著銀聯(lián)“云閃付”產(chǎn)品的推廣應(yīng)用，基于NFC的移動支付將出現(xiàn)爆發(fā)式增長，為我國廣大消費者提供具有良好體驗的移動支付服務(wù)，這將進(jìn)一步推動我國移動支付市場快速發(fā)展。

跨境支付市場將持續(xù)快速發(fā)展

   當(dāng)前，國家正在實施“一帶一路”戰(zhàn)略，全方位加強國際合作，堅持“引進(jìn)來”和“走出去”相結(jié)合，積極融入全球經(jīng)濟(jì)金融體系。隨著人民銀行人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)正式投產(chǎn)運營、人民幣被國際貨幣基金組織納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子，人民幣國際化進(jìn)程也將大大加快。

   目前，中國銀行已上線本行跨境電商支付結(jié)算平臺，浦發(fā)銀行發(fā)布了跨境電商金融服務(wù)方案，國內(nèi)一些支付機構(gòu)也在積極推進(jìn)跨境支付業(yè)務(wù)�？梢灶A(yù)見，這些因素將推動我國跨境支付業(yè)務(wù)迅猛增長。中國銀聯(lián)將聯(lián)合商業(yè)銀行、支付機構(gòu)加快開拓跨境支付業(yè)務(wù)，不斷延伸國際網(wǎng)絡(luò)，為跨境人員、貨物、資本流動特別是跨境電商提供更加優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)。

銀行卡支付創(chuàng)新應(yīng)用速度加快

   目前，國家正在構(gòu)建有利于大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的政策環(huán)境、制度環(huán)境和公共服務(wù)體系，這將為包括支付產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的各行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展帶來新的動力。同時，移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、生物識別、網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)塊鏈新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，為支付創(chuàng)新奠定了技術(shù)條件。此外，支付和清算市場格局的變化也將給商業(yè)銀行、支付機構(gòu)和銀行卡組織等產(chǎn)業(yè)主體帶來更大的創(chuàng)新壓力和動力。

   可以預(yù)見，2016年我國支付創(chuàng)新和應(yīng)用的速度將會加快，在大數(shù)據(jù)、生物識別、網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)塊鏈等技術(shù)方面，不排除可能出現(xiàn)重大的創(chuàng)新應(yīng)用。除了支付產(chǎn)品、支付介質(zhì)、連接方式和賬戶驗證等創(chuàng)新應(yīng)用外，一些借助于傳統(tǒng)支付渠道的業(yè)務(wù)也會出現(xiàn)創(chuàng)新突破。小額免密免簽“閃付”業(yè)務(wù)、ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、銀行卡代收付業(yè)務(wù)等將呈現(xiàn)快速增長趨勢。

  值得一提的是，在助農(nóng)取款、農(nóng)民工特色服務(wù)等銀行卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，隨著移動支付等新興支付工具的推廣應(yīng)用，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境有望進(jìn)一步改善。

攜手助力中國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

   在銀行卡清算市場進(jìn)一步開放、產(chǎn)業(yè)整體繼續(xù)快速發(fā)展、技術(shù)升級加快等背景下，中國銀聯(lián)將堅持“開放、合作、共贏”的原則，聯(lián)合商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方，共同推動中國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

  一是，推動擴(kuò)大銀行卡發(fā)卡和受理規(guī)模。這是銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。銀聯(lián)將聯(lián)合發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)不斷創(chuàng)新銀行卡產(chǎn)品，擴(kuò)大發(fā)卡量;同時大力拓展受理網(wǎng)絡(luò)特別是二級地市及農(nóng)村市場，提升支付服務(wù)水平，發(fā)展普惠金融。

   二是，推動移動支付與銀行卡融合發(fā)展。銀聯(lián)將會同成員機構(gòu)，加快IC卡遷移步伐，推動和引領(lǐng)銀行卡產(chǎn)業(yè)升級。全力推廣應(yīng)用“云閃付”銀聯(lián)移動支付，不斷完善產(chǎn)品功能，提升客戶體驗，推動移動支付與銀行卡的融合發(fā)展。

   三是，加快具有國際影響力的自主品牌建設(shè)。進(jìn)一步拓展國際發(fā)卡和受理網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)發(fā)卡、受理廣度和深度上的突破，提升銀聯(lián)品牌的國際影響力。繼續(xù)探索跨境支付模式創(chuàng)新，逐漸實現(xiàn)對“一帶一路”國家的業(yè)務(wù)廣泛覆蓋，成為國家在支付清算領(lǐng)域?qū)嵤�“一帶一路”�?zhàn)略的主力軍和自主品牌。

   四是，打造開放型綜合服務(wù)平臺。銀聯(lián)將深化便民繳費行業(yè)內(nèi)容拓展，與銀行開展共享商圈合作;不斷探索O2O服務(wù)新模式，打造開放型綜合服務(wù)平臺;優(yōu)化銀聯(lián)移動應(yīng)用客戶端，為商業(yè)銀行各類增值服務(wù)提供觸達(dá)持卡人的渠道，為廣大持卡人提供更多的增值服務(wù)。

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